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Facebook新生富豪或面临理财挑战

编辑:凯恩/2018-11-13 13:53

  Facebook周三提交了总额50亿美元的IPO申请。很多Facebook老员工都有望在公司上市时获得400万至2000凤凰彩票(fh643.com)万美元不等的账面资产。等到IPO后6个月的禁售期过后,这笔账面资产就可以变现。

  以下为文章全文:

  创业客户

  其他问题

  美国资产管理公司Investor's Capital Management理财规划师朱莉·沙茨(Julie Schatz)就试图说服通过IPO暴富的客户,让他们明白分散投资的重要性。她通常会建议将IPO所得分散开来,投资多家美国公司、跨国公司以及新兴市场的股票,同时还可以买入债券或房地产投资信托。

  美国投资公司Founders Financial Network总经理罗伯特·克里塞克(Robert Kresek)说,对所有忠诚于Facebook的客户,他都准备问的一个问题:“如果有人给你1000万美元现金,你难道会全部用来买Facebook股票吗?”(书聿)

  专门为一夜暴富的创业者和投资者提供服务的理财顾问表示,新生富豪很少能在暴富初期保持理性。Sudden Money Institute是一家专为新生富豪及其顾问提供培训的美国公司,该公司创始人苏珊·布拉德利(Susan Bradley)说:“大概需要3至5年时间才能消化全部的影响。”

  挥霍冲动

  这位客户说,他想过上层中产阶级的生活,多享受一下,例如好好度个假。但不久以后,他买了一栋500万美元的房子,为女儿买了一匹马,还带着家人过了好几个浪漫假期。现在,他的野心更大了:他想买一栋1000万美元的房子。

  理财挑战

  美国财富管理公司Private Ocean创始人兼总裁格雷格·弗里德曼(Greg Friedman)有一名客户,原本一年的薪水是25万美元,但后来却凭借出售公司赚到了2000万美元。

  美国理财顾问公司Hillis Financial services执行副总裁卡洛琳·戴拉尼(Caroline Delaney)有一名通过科技企业IPO暴富的客户,他有一天出去庆祝时打电话给戴拉尼,让他帮忙上调信用卡额度。他想买一块2万美元的手表。

  由于渴望更多一夜暴富的机会,导致这些客户很容易被号称“不能错过”的投资交易迷惑——尤其是当好友参与其中,或是主动拉拢他们时。理财顾问表示,当有人反复劝说他们的客户投资“明日之星”时,他们通常都会与这些坏家伙斗争。

  很多理财顾问都给这些即将暴富的Facebook员工提了一个建议:保持耐心。他们表示,最好利用禁售期制定一系列目标,决定支出的激进程度,并与顾问共同商议:如何在不失去目标的情况下展开投资。当然,也完全可以花些钱让自己高兴一下。但不要在禁售期结束前沉迷于大宗消费,毕竟届时的股价可能会走低。

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  Facebook的IPO将令该公司的上千名员工成为百万富翁,但对于这些新生富豪而言,第一件要做的事情或许是:认清现状。

  理财顾问称,新生百万富翁很容易犯错误,例如,随意挥霍或与好友进行高风险交易。其他人则会因为拥有巨额股票而不知所措,所以干脆继续持有所有股票。有些人则干脆不信任理财顾问,并做出了违反专业投资建议的古怪决定。

  理财顾问表示,与新生富豪的关系很难把握,尤其是当这位客户是一位创业人士时。这类客户已经习惯了独揽大权,所以很难把理财的权利交给顾问。

  她会在几年内逐步帮助客户减持所在公司的股票,直到比例降至最初的5%至10%。对凤凰彩票(fh643.com)于那些极度忠诚的员工,最高也不超过20%。

  导语:国外媒体今天撰文称,虽然Facebook的IPO(首次公开招股)将催生上千名百万富翁,但由于他们大都属于新生富豪,很难在一夜暴富后做出理性的投资决定,因此将面临理财挑战。

  美国投资顾问公司Aspiriant规划总监桑迪·布拉加(Sandi Gragar)为新生富豪提了一个建议:让那些向他们推销投资机会的好友直接来找她。“这是终止对话的有效途径。”她说。

  与一夜暴富的人打交道时,理财顾问通常都会感觉自己像是严格的父母:对于拿人薪水替人理财的他们而言,这是一个非常不舒服的角色。

  通过IPO一夜暴富的百万富翁还会犯另外一个大错误:继续以公司股票的形式保留财富。多数人要么是因为怕制定投资计划而不知所措,要么就是为了保持对公司的忠诚而不愿出售。

  他们经常会为客户提一些建议,例如:“应该把一部分新获得的财富用于未来储蓄。”“不,15万美元的戒指可不是一项好投资。”但对他们而言,对一名拥有百万身家的客户提出种种要求并不是件令人愉快的事情。

  另外,一夜暴富的客户还会被这种从天而降的巨额收益冲昏头脑。低收益的投资对保值很重要,但对这些人而言,冒险是赚钱的最佳途径,所以这点微薄的收益很吸引他们。

  弗里德曼与这位客户就开支问题会面时,双方的火药味浓了很多。过了几年,这位客户又花了好几百万美元,这时他终于决定收敛一下。他放弃了1000万美元的房子,妥善安排了剩余的钱,以保证他不必再回去工作。

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  戴拉尼知道这个客户很现实,根本不会想要那块手表,所以劝他不要买。“他当时对我不满,”她说,“但第二周他就跑来感谢我了。”